Nos engagements en faveur de l’inclusion bancaire et de la clientèle en situation de fragilité financière

Banque citoyenne, La Banque Postale apporte un service adapté à ses 20 millions de clients en prêtant une attention particulière aux clients en situation de fragilité financière et aux exclus bancaires. Seule banque en France en charge d’une mission de service public d’accessibilité bancaire, qui profite à 1,4 million de nos concitoyens, La Banque Postale assure en outre la prise en charge de 1,7 million de clients en situation de fragilité financière.

Une mission de service public en faveur de l’inclusion bancaire 

Grâce à sa mission de service public d’accessibilité bancaire, La Banque Postale garantit aux personnes exclues du système bancaire classique un accès universel à des services bancaires gratuits, simples et indispensables. La mission d'accessibilité bancaire est assurée au travers du livret A.

La Banque Postale a ainsi l’obligation d’ouvrir un livret A « à toute personne qui en fait la demande », selon un principe dit « d’universalité », et d’accepter son ouverture à partir de 1,50 euro et d’autoriser les versements et les retraits à partir de ce même montant. Enfin, elle autorise les titulaires à y domicilier certaines opérations de versement et de prélèvement. 1,4 million de clients de La Banque Postale, soit près de 5 millions de personnes avec leur famille, bénéficient de cette mission d’accessibilité bancaire indispensable à la cohésion sociale.

Un accompagnement de la clientèle en situation de fragilité financière

Outre cette mission d’accessibilité bancaire, La Banque Postale accompagne 1,7 million de clients aux revenus estimés inférieurs au seuil de pauvreté, en situation de surendettement ou d’interdiction bancaire et reconnus comme étant en « situation de fragilité financière » par l’Observatoire de l'inclusion bancaire (O.I.B.).

Découvrir nos critères de fragilité financière

Le programme relationnel Atout Simplicité

En septembre 2021 a été lancé le programme relationnel Atout Simplicité, pour accompagner nos clients en cas de coup dur, en leur proposant un bouquet d’offres et de services adaptés à leur situation.  En matière d’équipement, 4 univers de besoins sont couverts par le programme afin de répondre aux besoins essentiels des clients en situation de fragilité financière à moindre coût :  la maîtrise de son budget au quotidien, la protection à travers nos offres d’assurance obligatoires auto et MRH avec des garanties citoyennes et accessibles, les offres mobile/ internet compétitives de La Poste Mobile, et des solutions de financement adaptées pour les projets de nos clients, notamment pour les personnes exclues du crédit classique.

Depuis février 2022, pour les clients plus autonomes dans leurs usages digitaux, La Banque Postale fait également la promotion de l’application BGV « Budget Grande Vitesse », en partenariat avec Cresus, qui permet une meilleure gestion budgétaire, et une détection des aides sociales auxquelles le client serait éligible.

L’Appui 

La Banque Postale a créé il y a 10 ans « L’Appui », une plateforme unique d’accompagnement bancaire et budgétaire. Accessible via un numéro non surtaxé, elle accompagne au quotidien tout client de La Banque Postale en situation de fragilité financière, ponctuelle (accident de la vie tel que chômage, séparation, maladie) ou durable. Elle vise également à prévenir la dégradation des situations financières.

Les conseillers de L’Appui orientent les clients vers des acteurs sociaux professionnels (assistantes sociales, points conseils budgétaire, etc.), vers des offres solidaires développées par d’autres entreprises (Programme Malin, Club Mobilité, etc.) ou vers des partenaires associatifs (solidarité nouvelle face au chômage, service de médiation numérique, etc.). Les clients peuvent également être dirigés vers Crésus pour éviter le dépôt de dossier de surendettement.

Enfin, les conseillers de L’Appui font la promotion du microcrédit personnel et professionnel auprès des clients exclus du crédit classique en les orientant vers des organismes spécialisés comme Créa-Sol, institut de microfinance de distribution du microcrédit personnel, ou l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique), qui offre des microcrédits professionnels pour accompagner des entrepreneurs dans le lancement d’une activité professionnelle. L’Adie soutient ainsi des micro-entrepreneurs potentiels, détectés en bureaux de poste en zones urbaines sensibles et désireux de créer leur activité professionnelle.

Depuis mai 2022, les chargés de clientèle de la plateforme de l’Appui sont progressivement formés à l’instruction des dossiers de microcrédits personnels.

Les chiffres clés de l'Appui

  • 300 000 clients accompagnés par l'Appui depuis 2013

  • Plus de 31 000 appels entrants en 2022

Des solutions d’épargne solidaire accessibles à tous les clients

Le « Service Intérêts Solidaires » proposé par La Banque Postale permet aux possesseurs d’un Livret A, d’un Livret développement durable et solidaire (LDDS) ou d’un Livret d’épargne populaire (LEP) de reverser tout ou partie de leurs intérêts à une association reconnue d’utilité publique. Les dons peuvent être reversés à des associations engagées dans la lutte contre l’exclusion bancaire, membre du club l’Initiative contre l’exclusion bancaire.

Depuis son lancement ce dispositif a permis de mobiliser près d’un million d’euros pour soutenir les projets portés par les structures partenaires :

  • Une campagne de dons LLDS a également lieu chaque année, et permet aux clients détenteurs d'un LLDS de verser tout ou partie du capital détenu sur leur livret aux associations du Club de l'Initiative ainsi qu’à trois associations engagées pour la cause environnementale. 

En 2022 les montants collectés sont en forte progression par rapport à l’année précédente. Ils sont près de 10 fois plus importants pour la campagne de dons LDDS et ont été multipliés par 2,4 pour le Service Intérêts Solidaires.

Le club « l’initiative contre l’exclusion bancaire » fête ses 10 ans

Déjà dix ans ! Le « Club de l’Initiative contre l’exclusion bancaire »  a été créé en 2012 sous l’impulsion de La Banque Postale. Composé de 25 membres, il réunit des acteurs engagés du monde social et associatif pour échanger sur les enjeux de l’inclusion financière, mais aussi proposer des actions concrètes pour répondre aux besoins des clientèles fragiles. Une action d’autant plus nécessaire aujourd’hui que ces besoins se sont accrus avec la crise sanitaire.

Les 25 membres du club "l'initiative contre l'exclusion bancaire".

Les 25 membres du club : ATD Quart Monde, Les Restos du Coeur, Secours Catholique, Emmaüs France, Secours Populaire Français, Armée du Salut, UNCCAS, FACE, Solidarités Nouvelles Logement, Creasol, Habitat et Humanisme, Cresus, Crédit municipal de Paris, Croix-rouge française, WeTechCare, Adie, Pimms médiation, Fastt, SoliHa, Banques alimentaires, France Active, UNAF, UNML, Les Petits Frères des Pauvres, Solidarités Nouvelles face au Chômage.

A l'occasion des 10 ans du club, certaines des associations membres font le point en vidéo sur ces années d’engagement au service des clientèles vulnérables et sur les nouveaux projets à venir.

Vidéo : Jean-François Maruszyczak présente Emmaüs France

Jean-François Maruszyczak présente Emmaüs France sur Youtube

Vidéo : Jean-Louis Kiehl présente CRESUS

Jean-Louis Kiehl présente CRESUS sur Youtube

Vidéo : Laurence Drake présente la FACE, Fondation Agir contre l'exclusion

Laurence Drake présente la FACE, Fondation Agir contre l'exclusion, sur Youtube

Frédéric Lavenir présente l’Adie, l'association pour le droit à l'initiative économique

Frédéric Lavenir présente l'Adie sur YouTube

Vidéo : Vanessa Ly, directrice des clientèles vulnérables de La Banque Postale

Vanessa Ly, directrice des clientèles vulnérables de La Banque Postale, prend la parole sur Youtube

Point conseil budget (PCB)

Les difficultés financières peuvent toucher tout le monde. Que l’on soit salarié, en recherche d’emploi ou étudiant, nous pouvons tous à un moment, nous retrouver avec des fins de mois difficiles. Les crédits à la consommation s’accumulent, les aides et allocations auxquelles vous avez droit ne sont pas toutes perçues, les dossiers et les courriers sont difficiles à remplir… Les situations sont nombreuses, il est alors parfois utile d’être conseillé.

Partout en France, les Points conseil budget (PCB), dispostif labellisé, accueillent et proposent des conseils gratuits, confidentiels et personnalisés pour les personnes qui rencontrent des problèmes avec leur budget. Les objectifs des PCB sont de prévenir le surendettement et de favoriser l’éducation budgétaire. 500 PCB ont déjà été labellisés !

Lors d’un premier rendez-vous, le conseiller regarde avec le demandeur sa situation financière. Cela permet de faire un premier bilan. Par la suite, des actions sont mises en place pour améliorer la maîtrise du budget. Par exemple, faire une demande d’étalement de crédit, rédiger un courrier pour les banques ou solliciter des aides de l’État. 

De plus, le conseiller du PCB propose des outils qui facilitent la gestion des dépenses au quotidien. Toujours simples, ces outils sont adaptés aux situations de chacune et de chacun. Ils aident à mieux comprendre ses dépenses pour mieux gérer son budget. Le Point Conseil Budget permet d’aborder tous les points de la vie financière simplement.

Tout savoir sur les PCB
Où trouver les PCB ? (carte interactive)

Pour aller plus loin

Ma Lettre Citoyenne

Abonnez-vous à notre newsletter « Ma Lettre Citoyenne » pour recevoir chaque mois les informations essentielles autour des actions RSE que nous mettons en place.

Notre engagement citoyen

Retrouvez en un coup d'oeil l'accès à nos engagements citoyens envers nos clients, nos collaborateurs, la société et les territoires ainsi qu'envers la planète.

Objectifs de Développement Durable

La Banque Postale, signataire des Principes pour une activité bancaire responsable (Principles for Responsible Banking), s’engage à aligner sa stratégie sur les Objectifs de Développement Durable (ODD) des Nations Unies.