Le financement participatif : comment La Banque Postale encourage l'innovation et l'entreprenariat

Vous avez un projet, mais vous ne souhaitez pas faire appel à un prêt bancaire ? Le financement participatif, aussi appelé crowdfunding, est fait pour vous ! Ce mode de financement alternatif connaît depuis plusieurs années un véritable engouement, avec plus de 120 000 projets financés en 2022*$. Vous voulez en savoir plus ? La Banque Postale vous explique tout.

Apparu dans les années 2000, le financement participatif a révolutionné le monde de la finance. Ce modèle de collecte de fonds alternatif est notamment sollicité par les jeunes entrepreneurs. 

Le fonctionnement du financement participatif est simple. Un grand nombre de personnes, souvent des particuliers, contribuent financièrement à un projet via une plateforme en ligne. Selon le modèle de crowdfunding utilisé, ils peuvent percevoir une contrepartie. Le montant collecté peut varier de quelques centaines d’euros à plusieurs millions.

En France, le crowdfunding connaît un essor fulgurant. En 2022, 2,355 milliards d’euros ont été collectés sur les plateformes de financement participatif, soit une hausse de 25 % par rapport à 2021*$.

Il est possible d’utiliser le financement participatif pour :

• Un projet personnel ;
• Sa propre entreprise ;
• Une association ;
• Une collectivité publique. 

Le crowdfunding concerne davantage les jeunes entreprises innovantes, les PME et les start-ups. Ces dernières éprouvent parfois des difficultés à obtenir des financements via les circuits et les outils classiques.

Le crowdfunding est plébiscité lorsque le promoteur d’un projet :

• Ne parvient pas à faire financer son idée par un établissement bancaire ;
• A besoin d’un moyen de financement complémentaire ;
• Souhaite tester leurs produits ou services avant leur lancement : le crowdfunding lui permet de se constituer une base de clients testeurs. 

Il existe trois grandes catégories de crowdfunding. 

Un porteur de projet lance une campagne via une plateforme de financement participatif. Les citoyens contribuent par des dons. La plupart du temps, les contributeurs reçoivent un cadeau symbolique ou le privilège de tester le produit en avant-première.

C’est une solution de financement participatif prisée par les entreprises en développement comme les TPE/PME, les franchises ou encore les promoteurs immobiliers. La collecte doit atteindre un objectif prédéfini dans un temps imparti. Le prêt, dont la durée ne peut excéder 7 ans, peut être remboursé avec ou sans intérêt. Son taux est toujours connu à l’avance et le montant des prêts rémunérés ne peut pas dépasser 2 000 euros, contre 5 000 euros dans le cas contraire*$.

Cette fois, les contributeurs soutiennent un projet en devenant actionnaires de son entreprise. Ils obtiennent des titres de la société et participent directement à ses bénéfices. Ils peuvent être rémunérés en capital, en obligations ou en échange de royalties, c’est-à-dire de commissions sur le chiffre d’affaires. 

Le choix du site de financement participatif doit être soigneusement réfléchi. Il peut avoir un impact sur le succès de votre campagne. Voici quelques critères à prendre en compte avant de sélectionner une plateforme de crowdfunding.

Certains intermédiaires en financement participatif sont spécialisés dans un secteur d’activités particulier (immobilier, nouvelles technologies, social, etc.). D’autres se présentent comme des plateformes de crowdfunding généralistes et permettent de proposer tout type de projet, peu importe leur nature.

Il convient de vérifier le mode de financement participatif proposé et le public cible. 

Le prestataire en charge de la plateforme doit posséder les agréments nécessaires :

• Les plateformes de dons et les plateformes de crowdfunding sous forme de prêt doivent être immatriculées en tant qu’intermédiaires en financement participatif (IFP) au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance géré par l’Orias ;
• Les plateformes de crowdfunding d’investissement doivent être immatriculées comme conseiller en investissements participatifs (CIP).

D’autres agréments, visés par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), sont nécessaires si la plateforme fournit un service de paiement ou encaisse des fonds pour le compte de tiers. 

Les investisseurs doivent vérifier :

• Le montant des frais associés à l'utilisation de la plateforme ;
• Les modalités de gestion des fonds ;
• Les obligations et restrictions applicables à votre campagne de collecte.

Le site doit également proposer un service client accessible et efficace. Toutes ces informations se trouvent dans les conditions générales de la plateforme. 

En premier lieu, il est important de vérifier si le site propose un service client accessible et efficace. Vous pourrez retrouver ces informations dans les conditions générales de la plateforme.

Avant d’investir, vérifiez avec soin l'historique et la réputation du prestataire chargé du site. Le crowdfunding est un placement avec un risque de perte en capital. Il s’agit d’évaluer la crédibilité de l’intermédiaire grâce aux témoignages d'utilisateurs précédents sur les différents projets proposés sur la plateforme.

En tenant compte de ces critères, vous serez en mesure de choisir la plateforme de financement participatif correspondant le mieux à vos besoins et à ceux de votre projet.