La finance solidaire, comment ça marche ?

La finance solidaire consiste à appliquer au secteur financier les principes de l'économie sociale et solidaire (ESS). En pratique, l’épargne est collectée, puis placée sur des projets à fort impact social. Il s’agit de financer et d’accorder des prêts pour des projets destinés à :

• Lutter contre l’exclusion et le chômage.
• Améliorer la cohésion sociale.
• Créer des emplois.
• Fournir des logements.
• Garantir la protection de l’environnement et le développement durable ;
• Etc.

La finance solidaire fait partie de la finance durable, à l’image de la finance responsable et la finance verte. Pour les épargnants, la finance solidaire est un moyen de donner du sens à son épargne, en contribuant à la transformation de l’économie et de la société.

Voici quelques chiffres de 2022 fournis par le Baromètre de la finance solidaire en France :

• 26,3 milliards d’euros d’encours, dont 15,3 milliards d’euros pour l’épargne salariale et 10 milliards d’euros pour l’épargne bancaire.

• 841,5 millions d’euros de financement solidaire.

• 1590 projets financés.

• 8 381 foyers approvisionnés en électricité renouvelable.

• 42 000 emplois créés ou consolidés.

• 1 440 personnes relogées.

• 25 000 foyers équipés en électricité durable et responsable.

La finance solidaire compte trois grandes catégories d’acteurs : les financeurs solidaires, les banques, assurances et mutuelles et les fonds et sociétés de gestion spécialisés.

Ce sont les premiers acteurs de la finance solidaire. Leurs actions visent à assurer la collecte pour l’investissement dans des projets sociaux et/ou environnementaux, jugés insuffisamment rentables par les acteurs traditionnels du secteur. Le plus souvent, ce financement est associé à un accompagnement global afin de soulever l’intérêt du public.

Ces établissements récoltent des fonds dans le but d’accorder des crédits pour la réalisation de projets culturels, sociaux et environnementaux.

Il existe 5 catégories d’outils à disposition de la finance solidaire :

• L’investissement solidaire : les épargnants consacrent au moins 10 % de leur épargne à des activités solidaires. Le placement peut être réalisé en direct ou par l’intermédiaire de fonds solidaires, au sein d’un contrat d’assurance-vie en unités de compte, par exemple.

• L’épargne salariale solidaire : dans le cadre des PERCO (Plan d’Épargne Retraite Collectif) et des PEE (Plan Épargne Entreprise), les entreprises ont l’obligation de proposer au moins un fonds solidaire. Il s’agit des fameux FCPES (Fonds Commun de Placement d’Entreprise Solidaire).

• L’actionnariat solidaire : les citoyens investissent directement dans des entreprises de l’économie sociale et solidaire (ESS) en souscrivant à leur capital.

• L’épargne de partage : 25 % minimum des revenus sont reversés sous forme de dons aux associations engagées dans une action humanitaire, sociale ou environnementale. Ces solutions sont proposées par les livrets d’épargne, les Fonds Communs de Placement (FCP) et les assurances-vie.

• Les cartes bancaires solidaires : elles permettent de reverser un pourcentage de ses paiements ou de la cotisation annuelle de la carte à des associations. L’arrondi solidaire est également une solution proposée par les banques.