- Résultat net part du groupe de 995 M€, en progression de 36,2% vs 2022 ;
- Hausse du PNB à 7 255 M€ (+16,7% sur un an), portée notamment par des effets de marché favorables pour CNP Assurances ;
- Amélioration du CoEx à 69,3% (-9,2 pts vs 2022), avec un effet de ciseau positif ;
- Coût du risque faible à 11 points de base (201 M€) ;
- RONE en hausse à 7,4% (vs 5,4% à fin 2022)*$.
RONE = RNPG / RWA moyens capitalisés à 14%.
Structure financière forte
- Niveau de solvabilité élevé avec un ratio CET1 à 18,1% ;
- Situation de liquidité robuste avec des ratios LCR à 146% et NSFR à 132% ;
- Large base de dépôts avec des dépôts à vue plus résilients que le marché et une forte proportion de la clientèle de détail (95% des dépôts) ;
- Taux de couverture du SCR du Groupe CNP Assurances à 253% à fin 2023 ;
- Profil de risque maîtrisé et taux des expositions non performantes bas à 0,9%
Faits marquants
- Création de CNP Assurances Holding*$ depuis le 11 avril 2023 : Pôle assurantiel du groupe, détenu à 100% par La Banque Postale et rassemblant CNP Assurances SA (et ses filiales) et les quatre filiales assurantielles de La Banque Postale – IARD, Santé, Prévoyance et Conseil ;
- Naissance d’un acteur de référence en Europe de la gestion de conviction et solutions multi-spécialiste*$ : Acquisition de La Financière de l’Echiquier (LFDE) par LBP AM en juillet 2023 puis fusion entre La Financière de l’Echiquier et Tocqueville Finance prévue fin mars 2024, prolongement du partenariat avec Aegon AM jusqu’en 2035 ;
- Projet de cessation des activités de Ma French Bank (MFB), la banque en ligne de La Banque Postale : Opération qui prendrait 12 à 18 mois et qui fait l’objet d’une information-consultation auprès des partenaires sociaux. Charges en 2023 de 107 M€ (dépréciation des actifs liés à l’activité de MFB et provisions pour charges liées à la restructuration) ;
- La Banque Postale est la seule banque à s’être dotée d’un indicateur pour mesurer l’impact de ses activités sur les dimensions environnementales, sociétales et territoriales. L’Indice d’impact global (IIG), inédit et co-créé avec WWF France, a été mis en place en 2023 et couvre 64% des activités de financement de la banque*$.
Appelée « Groupe CNP Assurances ».
LBP AM offre une large gamme de solutions sur mesure permettant de répondre aux besoins spécifiques des clients en matière d’objectifs de gestion financière et extra-financière.
Déployé sur le financement d’actifs et de projets, le financement de biens immobiliers commerciaux et le crédits immobiliers aux particuliers.
Engagement citoyen reconnu et actions pour le climat
- Notations extra-financières : 1ergroupe bancaire mondial chez Moody’s ESG Solutions (74/100), noté AAA par MSCI, 1èrebanque française et 3ebanque mondiale du secteur « Diversified banks » (329 banques évaluées) chez Sustainalytics et A- par CDP avec le niveau « Leadership » atteint pour le 5eannée consécutive ;
- Une gamme citoyenne enrichie pour accompagner les clients particuliers dans la transition juste : lancement du crédit immobilier à impact et intégration de l’Indice d’impact global (IIG) pour la tarification ;
- Fonds de dette infrastructure à impact LBP-LBPAM-CNP Assurances de 1 Md€ en faveur de la transition énergétique : financé par CNP Assurances et alloué conjointement par La Banque Postale et LBP AM, le fonds sera géré par ce dernier. Lancé en septembre 2023, classé article 8 selon la réglementation SFDR*$, il financera des projets en ligne avec l’Accord de Paris.
Depuis mars 2021, le Règlement (UE) 2019/2088 sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers dit Sustainable Finance Disclosure (SFDR) impose aux fonds d’investissement durable des obligations de transparence. L’article 8 correspond aux fonds faisant la promotion de caractéristiques sociales ou environnementales.
Dans un contexte économique et géopolitique qui s’est durci ces deux dernières années, le groupe La Banque Postale affiche des résultats financiers en progression, portés par les activités assurantielles du groupe.
En 2024, nous allons poursuivre notre ambition stratégique et consolider notre leadership en matière de finance durable. Avec la nouvelle équipe constituée en janvier dernier, nous devons accélérer la transformation de notre modèle bancaire, avec un pilotage resserré de nos activités, pour construire un modèle plus équilibré et donc plus durable nous permettant d’incarner notre raison d’être dans la durée, au service de tous nos clients, particuliers, entreprises et institutionnels.
Stéphane Dedeyan — Président du directoire de La Banque Postale
