Une offre de produits responsables
Pour les acteurs publics et privés : émission d’une obligation verte
En avril 2019, La Banque Postale a émis avec succès sa première obligation verte (green bond) d’un montant de 750 millions d’euros, d’une durée de 10 ans. Les fonds levés grâce à cette opération permettent de refinancer des projets du secteur des énergies renouvelables (projets éoliens onshore/offshore et solaires) localisés en Europe, majoritairement en France. Fidèle à ses valeurs citoyennes, La Banque Postale renouvelle, dans le cadre du nouveau plan stratégique 2030, son engagement au service d’une transition juste en émettant sa première obligation « sociale », d’un montant de 750 M€ et d’une maturité de 10 ans.
Pour les particuliers
- Prêt personnel Travaux Verts et Véhicule vert pour soutenir les projets écologiques comme la rénovation énergétique des habitations et l’acquisition de véhicules électriques ;
- Éco-prêt à taux zéro ;
- Prêt Avance Rénovation (PAR) (1) avec remboursement du capital à la mutation du bien ;
- Le crédit immobilier à impact pour accompagner la transition énergétique du parc immobilier français :
- Taux bonifié pour l'acquisition de biens performants et peu performants associé à la réalisation de travaux de rénovation énergétique.
- Accompagnement des acquéreurs dans le diagnostic et la réalisation des travaux d'économie d'énergie.
- La carte bancaire à impact. Elle permet de contribuer à la rénovation énergétique du parc immobilier français notamment des passoires thermiques, tout en prenant part à la préservation de la biodiversité.
Des filiales engagées
LBP AM pionnier de l’investissement socialement responsable
Donner du sens à son épargne sans sacrifier la performance : c’est l’ambition de La Banque Postale Asset Management (LBP AM) pour ses clients institutionnels et les particuliers qu’elle sert via le réseau de distribution de La Banque Postale.
LBP AM, ses filiales Tocqueville (TFSA) et La Financière de l’Échiquier, sociétés de gestion d’actifs du groupe La Banque Postale, mettent la responsabilité au cœur de leur stratégie Après un engagement pionnier dans l’ISR (premiers fonds éthiques dans les années 1990 et premiers fonds thématiques dans les années 2000), LBP AM détient depuis 2020 le label ISR pour tous ses fonds ouverts éligibles. LBP AM garantit un engagement de sélectivité et de transparence à ses clients, et a intégré l’investissement socialement responsable à tous ses processus de gestion. LBP AM se consacre désormais à un nouvel objectif : celui de la neutralité carbone de ses portefeuilles. La politique comprend des exclusions réglementaires, normatives et sectorielles pour les secteurs du charbon thermique (mise à jour en avril 2021), le pétrole et le gaz (validée en juin 2022). Cette politique d’exclusion a été mise à jour en mai 2023.
La démarche ISR de LBP AM repose sur trois leviers :
- l’analyse et l’intégration des enjeux de développement durable dans la sélection des investissements ;
- l’engagement auprès des entreprises afin de les inciter à améliorer leurs pratiques ;
- l’exclusion de sociétés exposées à des controverses majeures relatives à la violation de normes internationales et de sociétés opérant dans des secteurs sensibles (armes controversées, tabac, jeux d’argent, charbon thermique et une partie des sociétés pétrolières et gazières).
En appliquant sa méthode d’analyse extra-financière GREaT à l’ensemble de ses fonds, elle intègre de manière significative et engageante les critères extra-financiers articulés autour de quatre piliers : gouvernance, gestion durable des ressources naturelles et humaines, transition énergétique, développement des territoires. Elle complète cette analyse par des politiques d’exclusions sectorielles exigeantes, comme celle sur le charbon qui se concentre sur les entreprises dont la stratégie est alignée avec l’Accord de Paris.
L’approche GREaT a été déclinée à toutes les classes d’actifs et permet de donner des notes ISR aux pratiques de développement durable de près de 12 000 entreprises.
Leader de l’investissement responsable et première à prendre le virage 100 % ISR, la filiale de gestion d’actifs LBP AM continue d’innover en faveur de l’urgence climatique. En septembre 2023, la Banque Postale, LBP AM et CNP Assurances ont lancé un fonds de dette infrastructure à impact de 1 milliard d’euros en faveur de la transition énergétique, à déployer sur une période de trois ans. Ce fonds vise à financer des infrastructures européennes contribuant à limiter le réchauffement global bien en dessous des 2 °C, en ligne avec l’Accord de Paris. Ce projet est une nouvelle illustration des synergies développées au sein du grand pôle financier public grâce aux expertises combinées de La Banque Postale, LBP AM et CNP Assurances.
CNP Assurances, investisseur citoyen
CNP Assurances a déployé une stratégie d’investissement responsable au sein des différentes classes d’actifs. Cette stratégie reflète les engagements de CNP Assurances auprès du Pacte mondial, des Principles for Responsible Investment (PRI), de la Net-Zero Asset Owner Alliance (NZAOA), l’article 29 de la loi Energie-Climat, le règlement SFDR et du Finance for Biodiversity Pledge. Depuis 2019, CNP Assurances a rejoint la Net-Zero Asset Owner Alliance, s’engageant à atteindre la neutralité carbone de son portefeuille d’investissements d’ici 2050.
La Société Forestière(1), qui assure la gestion du patrimoine forestier de CNP Assurances, met en œuvre une gestion sylvicole durable et respectueuse de l’environnement. À fin 2023, 100 % des surfaces des forêts détenues par CNP Assurances et éligibles à la certification PEFC y adhèrent ou sont en cours d’adhésion.
L’ensemble des engagements de CNP Assurances sont présentés dans sa politique de diligence raisonnable concernant les incidences négatives des décisions d’investissement sur les facteurs de durabilité. Révisée en 2024, elle présente les trois piliers de la stratégie d’investissement de CNP Assurances : politique d’exclusion, d’engagement et de sélection des investissements sur la base de critères ESG. En 2020, CNP Assurances a notamment adopté un plan de sortie du charbon thermique, fixant une exposition nulle d’ici 2030 dans l’Union Européenne et l’OCDE et d’ici 2040 ailleurs. Cette politique d’exclusion a été étendue en 2021 et 2022 pour inclure des restrictions sur les investissements dans le pétrole et le gaz fossiles, renforçant ainsi sa stratégie d’investissement responsable.
Pour réduire les conséquences des risques climatiques sur son activité d’assurance, CNP Assurances a mis en œuvre une approche globale de protection incluant les risques climatiques via une couverture de réassurance contre le risque de surmortalité. Toutes les causes de surmortalité sont prises en charge : cette couverture permet de se prémunir aussi bien contre les pandémies que les épisodes caniculaires.
Louvre Banque Privée, l’expertise banque privée et citoyenne de La Banque Postale
Louvre Banque Privée est une maison de gestion patrimoniale formée par Louvre Banque Privée et sa filiale immobilière LBPIC. Filiale de La Banque Postale, Louvre Banque Privée est une maison solide, animée par les mêmes convictions en matière sociétale que La Poste Groupe. Comme sa maison-mère, Louvre Banque Privée défend un projet ambitieux : devenir la première banque privée positive et citoyenne.
Dès 2018, Louvre Banque Privée a développé la gamme CITOYEN, éligible à toutes les enveloppes fiscales, intégrant un niveau d'exigence ESG très élevé. Les mandats "CITOYEN" investissent quasi exclusivement dans des supports OPC ayant reçu le label ISR d'Etat.
Depuis le 1er juillet 2021, Louvre Banque Privée exerce une gestion exclusivement ESG sur l'ensemble des mandats qui lui sont délégués, à la fois en titres vifs et en OPC.
Louvre Banque Privée accompagne ses clients désireux de donner plus de sens et d'impact positif à leur épargne au travers d'une offre innovante : obligation verte, groupement forestier d'investissement, financement participatif dans les énergies renouvelables, produits structurés avec sous-jacents ESG et programmes de reforestation...
Par ailleurs, dans le cadre de sa gestion sous mandat, Louvre Banque Privée intègre les risques de durabilité conformément à la réglementation SFDR et à l’article 29 de la loi Énergie Climat. Les objectifs de sa politique ESG sont définis dans sa charte ESG. La politique est sous la responsabilité opérationnelle du Directeur de la gestion sous mandat et du Directeur de l’engagement citoyen, qui rapporte au Président du Directoire. Le Directoire valide annuellement la feuille de route en matière de durabilité. Dans sa gestion, la Banque prend en compte l’intérêt de ses clients. Elle vise à concilier l’intégration ESG avec le maintien d’une diversification sectorielle et géographique et la maîtrise des risques de durabilité. Les principaux documents, tels que la charte ESG, le rapport article 29, les documents de durabilité liés à chaque mandat (SFDR) et la déclaration annuelle des incidences négatives, sont librement accessibles sur son site internet.
(1) Sur conditions de ressources des foyers emprunteurs.
(2) Filiale de la Caisse des Dépôts et de CNP Assurances dédiée à la gestion forestière. Elle gère les actifs forestiers de la majorité des investisseurs institutionnels français, de Groupements forestiers et de particuliers.