Anticiper la transmission de son patrimoine paraît essentiel pour les Français afin de protéger leur conjoint, éviter les conflits entre héritiers et bénéficier d’abattements fiscaux.
L’étude met en évidence les attentes fortes des Français autour de la transmission patrimoniale et du soutien de leur banque pour les accompagner dans cette étape : informations sur les avantages et contraintes fiscaux, démarches administratives, déclaration des héritiers…
Méthodologie
Questionnaire administré en ligne du 10 décembre 2024 au 4 février 2025 sur les réseaux sociaux par l’institut d’étude Discurv auprès de 810 Français soit :
- 403 Français prévoyant de préparer leur transmission (intentionnistes)
- 407 Français ayant commencé à préparer leur transmission (transmetteurs)
Transmission de patrimoine : les motivations des Français
Les Français souhaitant ou ayant déjà préparé la transmission de leur patrimoine sont principalement motivés par la protection de leurs proches : éviter les conflits, protéger le conjoint, bénéficier d’avantages fiscaux.
Intentionnistes (48 %) comme transmetteurs (43 %) s’accordent à dire qu’il est important de transmettre au moins une partie de son vivant.
Pour cela, les actions envisagées par les personnes interrogées sont les suivantes :
1. Désigner un bénéficiaire d’assurance-vie
2. Réaliser une donation d’un bien immobilier
3. Donner des instructions d’obsèques à ses proches
Cependant, 54 % des personnes souhaitant organiser leur transmission trouvent cela compliqué à mettre en œuvre et ont besoin d’être accompagnées.
L’accompagnement des banques dans la transmission patrimoniale
Afin de préparer au mieux la transmission de leur patrimoine, les Français souhaitent avant tout être informés des contraintes fiscales (impôts, taxation…) et des avantages fiscaux (déduction…).
Ils attendent de leur banque une aide pour simplifier les démarches lors du décès et que celle-ci assure un accompagnement à leurs héritiers :
- 74 % des intentionnistes attendent de leur banque une aide sur les démarches administratives.
- 7 intentionnistes sur 10 se disent intéressés par un service en ligne permettant de déclarer ses héritiers afin de leur faire bénéficier de conditions préférentielles.
Les services utiles et légitimes de la part d’une banque gravitent autour d’un besoin d’accompagnement, que ce soit dans les démarches administratives, au moment du décès, ou pour préparer la succession.